¿A qué interés están las hipotecas hoy? Depende de qué tipo elijas: la fija bonificada de los cuatro grandes bancos se mueve entre el 2,75 % y el 2,96 % TIN, mientras que la variable se calcula sumando un diferencial al Euríbor a 12 meses, que cerró agosto en el 2,954 % oficial y cuyo valor diario ya supera el 3 % desde principios de septiembre. La mixta, disponible solo en algunos bancos, arranca más barata que ambas durante los primeros años y luego pasa a variable.
En esta guía repasamos el tipo real de cada modalidad —fija, variable y mixta— con los datos verificados directamente en las webs de los bancos, explicamos por qué el TIN de escaparate no siempre coincide con lo que acabas pagando y qué factores mueven la oferta que te hacen a ti en particular. Si solo te interesa la fija con el detalle de cada banco, tienes el análisis completo en nuestra comparativa de la mejor hipoteca fija de septiembre; aquí ponemos las tres modalidades una junto a otra.
Hipoteca fija: entre el 2,75 % y el 2,96 % TIN bonificado
Es el dato más fiable que podemos darte porque es el que hemos verificado más recientemente, el 12 de septiembre de 2026, directamente en la web de cada banco. Ejemplo representativo para 150.000 € a 30 años:
| Banco | TIN bonificado | TAE bonificada | TIN sin bonificar | TAE sin bonificar |
|---|---|---|---|---|
| Sabadell | 2,75% | 3,58% | 3,75% | 4,23% |
| CaixaBank | 2,85% | 4,259% | 3,85% | 4,317% |
| BBVA | 2,95% | 4,04% | 3,95% | 4,60% |
| Santander* | 2,96% | 3,65% | 3,96% | 4,16% |
*Santander aplica el 2,96 % a todo el mundo los seis primeros meses; a partir del séptimo, ese tipo solo se mantiene cumpliendo las condiciones de bonificación.
La media de los cuatro grandes queda en el 2,88 % TIN bonificado (3,88 % sin bonificar). ING no entra en esta tabla: no hemos contrastado su tarifa contra su web oficial en esta verificación y preferimos omitir una cifra a publicarla sin fuente fiable. El desglose banco a banco —qué exige cada uno para la bonificación, ejemplos de cuota y letra pequeña— está en la comparativa completa de la hipoteca fija de septiembre.
Hipoteca variable: Euríbor + diferencial, con el Euríbor por encima del 3 % diario
La variable no tiene un TIN único: paga Euríbor a 12 meses más un diferencial que fija cada banco, normalmente con un primer año a tipo fijo reducido para suavizar la entrada. El dato que sí podemos darte con confianza porque se actualiza cada semana es el del propio Euríbor: cerró agosto en el 2,954 % (cierre oficial del Banco de España, BOE-A-2026-18507), la mayor subida mensual del año, y el valor diario superó por primera vez desde 2024 el umbral del 3 % a principios de septiembre. Puedes seguir la serie completa en nuestro análisis del Euríbor de septiembre.
Los diferenciales que hemos verificado de los cuatro grandes no se han vuelto a comprobar desde abril de 2026, así que no los repetimos aquí como cifra cerrada: lo que sí es estable es la estructura, un diferencial bonificado que ronda entre medio punto y un punto sobre el Euríbor según el banco y las vinculaciones contratadas. Con un diferencial de un punto, el tipo resultante hoy sería de aproximadamente el 3,95 %, casi un punto por encima de la mejor hipoteca fija bonificada del mercado. Es la razón por la que, en el contexto actual, muchos bancos empujan la fija como opción por defecto y por la que tantas variables antiguas se están planteando cambiar de banco por subrogación.
Hipoteca mixta: la más barata al principio, pero solo en algunos bancos
La mixta combina un tramo inicial a tipo fijo (entre 3 y 10 años según el banco) seguido de un periodo variable. Solo dos de los cuatro grandes la comercializan de forma destacada, con datos que tampoco se han vuelto a verificar desde abril: Sabadell ofrecía un 1,80 % TIN bonificado durante los primeros 3 años (2,70 % sin bonificar, TAE 3,76 %/4,07 %) y Santander un 2,34 % durante 5,5 años (3,34 % sin bonificar, TAE 3,60 %/4,08 %). BBVA no la ofrece como producto estándar y CaixaBank no la comercializa de forma destacada. Antes de decidirte por una mixta conviene entender bien qué pasa cuando termina el tramo fijo; lo explicamos con ejemplos en nuestra guía sobre las diferencias entre hipoteca fija, variable y mixta.
TIN vs TAE: por qué el tipo de escaparate no es lo que vas a pagar
El TIN es el tipo nominal que anuncia el banco; la TAE incorpora comisiones y el coste real de los seguros y productos que exige la bonificación, así que se acerca más a lo que realmente pagas. La diferencia puede ser llamativa: CaixaBank publica un TIN bonificado del 2,85 %, el segundo más bajo de los cuatro grandes, pero su TAE bonificada del 4,259 % es la más alta del grupo, señal de que su paquete de vinculaciones pesa más que el de la competencia. Santander, con un TIN más alto (2,96 %), tiene una TAE bonificada del 3,65 %, más baja. La lectura práctica: compara siempre TAE contra TAE, no TIN contra TIN, y ten en cuenta que parte del coste de la TAE son gastos que ya podrías tener previstos, como el seguro de hogar o la notaría al constituir la hipoteca.
Qué mueve el tipo que te ofrecen a ti en particular
Las tablas anteriores son ejemplos representativos con un perfil y un importe estándar. El tipo que te ofrezca el banco a ti depende de varios factores que pesan más que el TIN de escaparate:
- Porcentaje de financiación (LTV): por encima del 80 % del valor de tasación, el tipo suele empeorar o directamente el banco no financia sin aval adicional.
- Estabilidad de ingresos: contrato indefinido, antigüedad laboral y, si eres autónomo, años de IRPF consolidados. Antes de pedir oferta, conviene saber cuánto te puede prestar el banco con tu sueldo real.
- Vinculaciones que ya tenías previsto contratar: nómina, seguros de hogar y vida, plan de pensiones. Si ya ibas a domiciliar esos productos, la bonificación es casi gratis; si no, encarece la TAE efectiva.
- Endeudamiento previo: otros préstamos o tarjetas activas reducen el margen que el banco considera seguro para tu cuota.
Antes de pedir la primera FEIN, calcula tu caso con la calculadora de Loanify: con tu precio, ahorro e ingresos obtienes en segundos la cuota estimada, la viabilidad y cuánto cambia entre un tipo fijo, variable o mixto, sin registrarte.
Cómo ha evolucionado el tipo medio durante 2026
El Euríbor lleva la mayor parte de 2026 subiendo: del 2,531 % de cierre de marzo al 2,954 % de agosto, con solo una pausa en junio. Las hipotecas fijas, en cambio, se han mantenido relativamente estables en la franja del 2,75 %-2,96 % durante los últimos meses, aunque algún banco ya ha movido su tipo al alza en septiembre. Puedes ver el gráfico mes a mes, con el Euríbor y el TIN medio de los cuatro grandes bancos, en nuestra página de evolución de los tipos hipotecarios, que se actualiza cada mes.
Preguntas frecuentes sobre a qué interés están las hipotecas hoy
¿Qué banco tiene el interés más bajo en hipoteca fija ahora mismo?
Con los datos verificados el 12 de septiembre de 2026 en las webs oficiales, Banco Sabadell publica el TIN bonificado más bajo de los cuatro grandes (2,75 %, TAE 3,58 %), seguido de CaixaBank (2,85 %), BBVA (2,95 % a 30 años) y Santander (2,96 %, garantizado solo los seis primeros meses sin condiciones).
¿Es mejor una hipoteca fija o variable con el Euríbor por encima del 3 %?
Con el Euríbor diario superando el 3 % y las mejores fijas bonificadas por debajo del 3 % TIN, una variable con diferencial de un punto sale hoy más cara que la mayoría de fijas del mercado. Eso no significa que la variable sea mala opción en todos los casos, pero sí que conviene comparar la cuota exacta de ambas con tu importe y plazo antes de firmar.
¿Qué diferencia hay entre el TIN y la TAE de una hipoteca?
El TIN es el tipo de interés nominal que fija el contrato; la TAE añade comisiones y el coste de los seguros y productos que exige la bonificación, así que refleja mejor el coste real. Un TIN bajo con una TAE alta indica vinculaciones caras.
¿Qué bancos ofrecen hipoteca mixta en España?
De los cuatro grandes verificados, Sabadell y Santander comercializan hipoteca mixta de forma destacada; BBVA no la ofrece como producto estándar y CaixaBank no la comercializa en su página principal. Conviene preguntar caso por caso, porque la oferta cambia con más frecuencia que la de las fijas.
¿Cómo sé qué tipo de interés me va a ofrecer el banco a mí?
Las tablas de este artículo son ejemplos representativos con un perfil estándar; tu oferta real depende de tu porcentaje de financiación, tus ingresos, tu endeudamiento previo y qué vinculaciones aceptes. La única forma de saberlo con seguridad es pedir la FEIN a varios bancos y comparar la TAE, no el TIN publicitado. En resumen: hoy la fija bonificada es la opción más barata y predecible, entre el 2,75 % y el 2,96 % TIN en los cuatro grandes bancos verificados; la variable arrastra el peso de un Euríbor que ya supera el 3 % a diario, y la mixta solo está disponible en dos de esas cuatro entidades. La cifra que de verdad importa no es el TIN de escaparate, sino la TAE con tu perfil real. Calcula tu caso gratis con Loanify antes de pedir la primera oferta. Cifras de hipoteca fija verificadas el 12 de septiembre de 2026 directamente en las webs oficiales de Banco Sabadell, CaixaBank, BBVA y Banco Santander (ejemplos representativos conforme a la Ley 5/2019, 150.000 € a 30 años). Diferenciales de variable y datos de mixta sin refrescar desde abril de 2026: pueden haber cambiado. Euríbor: Resolución del Banco de España, BOE-A-2026-18507 (cierre oficial de agosto). Este contenido tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni legal.